Mối lo tín dụng bất động sản núp bóng kèo nhà cái 888 tiêu dùng

Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) hiện nay, tín dụng của các ngân hàng vào bất động sản đang được duy trì trong khoảng 7-8% tổng dư nợ cho kèo nhà cái 888 nền kinh tế. Tỷ lệ này đã giảm rất nhiều so với ngưỡng xấp xỉ 30% hồi năm 2010-1011, phần nào giúp các ngân hàng kiểm soát được chất lượng cho kèo nhà cái 888 của mình.

Tính cả tiền cho dân kèo nhà cái 888 mua, sửa nhà, tín dụng đổ vào bất động sản chiếm 20%

Theo quy định hiện hành, các khoản kèo nhà cái 888 ngân hàng với mục đích đầu tư bất động sản và sinh lợi trên bất động sản đó sẽ được xếp vào nhóm tín dụng bất động sản. Trong khi đó, một mảng cho kèo nhà cái 888 cũng liên quan đến nhà đất là mua nhà, sửa nhà để ở đang được xếp vào mảng tín dụng tiêu dùng của người dân.

Tuy nhiên, trước đà tăng trưởng rất mạnh của tín dụng tiêu dùng gần đây mà chủ yếu đến từ hoạt động cho kèo nhà cái 888 mua nhà, sửa nhà, không ít ý kiến cho rằng hoạt động này đang tiềm ẩn nguy cơ tín dụng lại chảy vào bất động sản nhưng "núp bóng" cho kèo nhà cái 888 tiêu dùng.

Tín dụng tiêu dùng cho mảng cho kèo nhà cái 888 mua, sửa nhà đang tăng nhanh. Ảnh minh họa: Tiến Tuấn

Cụ thể, tính đến cuối năm 2017, ước tính ngành ngân hàng đã cho kèo nhà cái 888 tổng cộng1,17 triệu tỷ đồngvào tín dụng tiêu dùng. Trong đó, riêng dư nợ trong mảng mua nhà, sửa nhà đã chiếm tới 53%, còn lại là mua trang thiết bị và phương tiện đi lại… Con số này tương đương khoảng 600.000-700.000 tỷ đồngđang được cho kèo nhà cái 888 mua, sửa nhà của người dân. Nếu gộp cả số này vào dư nợ cho kèo nhà cái 888 trong mảng bất động sản thì các khoản kèo nhà cái 888 liên quan tới hoạt động này đang chiếm xấp xỉ 20% tổng dư nợ của nền kinh tế.

Đây cũng là nguyên nhân khiến tín dụng tiêu dùng có mức tăng trưởng lên tới 65% trong năm vừa qua.

Còn theo số liệu của NHNN chi nhánh TP.HCM, tính đến hết tháng 7 vừa qua, tổng dư nợ cho kèo nhà cái 888 trên địa bàn thành phố đã đạt khoảng1,128 triệu tỷ đồng, bao gồm 53% dư nợ trung và dài hạn còn lại 47% là nợ ngắn hạn. Trong số này, dư nợ với hoạt động sản xuất kinh doanh chiếm khoảng 75%; hoạt động bất động sản chiếm 10,8%; và kèo nhà cái 888 tiêu dùng chiếm khoảng 14%...

Như vậy, tín dụng với bất động sản tương đương khoảng208.000 tỷ đồng. Tuy nhiên, 40% trong số tín dụng tiêu dùng cũng đang là các khoản kèo nhà cái 888 trong hoạt động mua nhà, sửa nhà của người dân. Nếu phân tách tín dụng tiêu dùng trong mảng mua, sửa nhà vào cho kèo nhà cái 888 bất động sản thì tỷ lệ này cũng đạt gần 20% tổng dư nợ.

Nguồn: UBGSTC, NHNN

Xử lý thế nào với tín dụng bất động sản?

Khẳng định tại một cuộc hội thảo về phát triển bất động sản Việt Nam mới đây, ông Nguyễn Hoàng Minh, Phó giám đốc NHNN chi nhánh TP.HCM, cho rằng tốc độ kèo nhà cái 888 mua, sửa nhà trong mảng kèo nhà cái 888 tiêu dùng tăng nhanh chiếm khoảng 40% tổng tỷ lệ tăng trưởng kèo nhà cái 888 tiêu dùng nhưng điều này không đáng lo ngại bởi hệ số rủi ro trong mảng này rất thấp.

Vị lãnh đạo cũng cho biết thêm quan điểm lo ngại tín dụng "núp bóng" kèo nhà cái 888 tiêu dùng để đổ vào bất động sản tiềm ẩn nhiều rủi ro là không xác đáng. Cụ thể, theo khảo sát của đơn vị, con số 40% kèo nhà cái 888 tiêu dùng đổ vào bất động sản này đều là cho kèo nhà cái 888 cá nhân để đầu tư nhà ở (ở hoặc cho thuê), đều có tài sản đảm bảo và hệ số rủi ro thậm chí còn thấp hơn so với việc các tổ chức tín dụng cho kèo nhà cái 888 dự án.

Trao đổi với phóng viên, lãnh đạo nhiều ngân hàng cũng khẳng định đã kiểm soát chặt tín dụng vào bất động sản theo hướng hạn chế cấp vốn cho các chủ đầu tư xây dựng dự án mà chỉ cấp tín dụng cho người dân, cá nhân có nhu cầu mua nhà để ở.

Nói với phóng viên, TS. Cấn Văn Lực cũng cho hay bản chất hoạt động cho kèo nhà cái 888 mua nhà, sửa nhà khác với cho kèo nhà cái 888 bất động sản nên không thể đánh đồng cùng một trọng số rủi ro.

“Cho kèo nhà cái 888 mua, sửa nhà đáp ứng nhu cầu ở thật sự của người dân và hiện được thống kê dưới dạng tín dụng tiêu dùng. Rủi ro trong phân khúc này thấp hơn rất nhiều so với bất động sản. Ở nhiều quốc gia, hoạt động này thậm chí được xếp ngang hàng với cho kèo nhà cái 888 thông thường với trọng số rủi ro chỉ là 100%", ông Lực cho biết.

Tuy nhiên, để tránh nhập nhằng cho kèo nhà cái 888 tiêu dùng hay bất động sản và kiểm soát tốt tín dụng vào bất động sản, vị chuyên gia cho rằng nên bóc tách cho kèo nhà cái 888 mua, sửa nhà về cho kèo nhà cái 888 bất động sản. Nhưng đi kèm với đó phải phân tách cho kèo nhà cái 888 bất động sản thành nhiều phân khúc khác nhau với trọng số rủi ro khác nhau.

"Nếu bóc tách cho kèo nhà cái 888 mua, sửa nhà về cho kèo nhà cái 888 bất động sản thì tỷ lệ này sẽ tăng nhanh hơn. Nhưng với điều kiện quản lý được thì không có gì đáng ngại", vị chuyên gia khẳng định.

Theo đó, cho kèo nhà cái 888 bất động sản sẽ chia thành các phân khúc với mức độ rủi ro khác nhau và sẽ được gán với những trọng số rủi ro tương ứng. Với hoạt động mua, sửa nhà trọng số rủi ro sẽ là 100% và nâng dần lên với các phân khúc khác tối đa là 200% như quy định, chứ không nên đánh đồng tất cả là 200% như hiện nay.

Ông Lực cũng cho biết thêm việc chuyển cho kèo nhà cái 888 mua, sửa nhà về bất động sản cũng không lo ngại rủi ro vì cho kèo nhà cái 888 mảng này rất ít có rủi ro. Về bản chất chỉ là chuyển từ túi này sang túi khác của ngân hàng. Từ đó cũng sẽ có những thống kê, báo cáo chính xác hơn giúp quản lý tốt hơn, qua đó cũng sẽ không có chuyện tín dụng tiêu dùng tăng được tới 60-65% như năm vừa qua.

Quang Thắng